[摘要] 货币政策改为“稳健”半年来，央行对商业银行的信贷规模加强了调控，连续推进的提高存款准备金率和加息动作，使银行可资利用的信贷资金开始告紧，银行的信贷方向也随之开始出现变化，而首当其冲的就是个人购房贷款面临收紧。
货币政策改为“稳健”半年来，央行对商业银行的信贷规模加强了调控，连续推进的提高存款准备金率和加息动作，使银行可资利用的信贷资金开始告紧，银行的信贷方向也随之开始出现变化，而首当其冲的就是个人购房贷款面临收紧。
我国高居不下的房价已经成为影响宏观经济健康运行，甚至影响社会和谐的一个严重问题，而这个问题之所以难以解决，与市场上出现过多的流动性有很大的关系，在前两年为抗击金融危机而推出适度从宽货币政策的时候，大量释放的银行信贷超过了实体经济的实际需求，其中有不少资金通过各种渠道流向了房地产市场，使这两年的房价出现了快速上涨。因此，目前银行收缩房贷业务，有助于减少市场购买力，从而促进房价下行。
但是，银行收紧房贷业务，房地产市场的刚性需求——居住型、改善型肯定会受影响；而投资型购房者在调控背景下基本上已不再进货了，因为利用银行信贷炒房，必须大于银行信贷的利息支出，否则就是一桩亏本生意。因此，这部分需求对于房贷其实是有选择性的，而且，投资投机型需求由于参与者通常都是自有资金实力雄厚的人所组成，资金融通的途径也比较多样，他们即使不利用房贷，也能够从事炒房活动。但是，对于绝大多数居住型、改善型需求来说，购买者通常并不具备雄厚的自有资金，他们对银行房贷的依赖十分迫切。这部分人群在购房时通常把银行信贷统筹考虑在内，他们的借贷与其说是一种理财活动，不如说是一种在别无选择的情况之下出现的被动借贷。如果银行切断了对他们的信贷支持，他们很可能只能放弃自己的购房计划，从而使房地产市场的刚性需求受到压制。
很显然，这种情况如果出现，与正在推进之中的市场调控的最终目标是不一致的。房地产市场调控的目标，是为了让这个市场摆脱目前过于炽热的投资投机风潮，让市场回归到解决民众居住型、改善型需求的正道上来，而不是为了消灭这个市场。简单地说，调控的目标是让大量中低收入者能够买得起房，因此，在市场调控中一方面应当采取更有力措施遏制投资投机力量，另一方面则应保护市场的刚性需求。但是，目前一些银行收紧房贷的做法却违反了这个根本目标。据报道，目前各大商业银行已经普遍停止首套房贷的利率优惠，更有甚者，一些中小银行还暂停了个人房贷按揭业务，引导购房者申请经营性贷款，而这种经营性贷款的利率普遍高于基准利率。如果这种倾向蔓延开来，对于本来就资金实力薄弱的居住型、改善型购房需求者来说，无疑是加重了他们的经济负担。实际上，如果考虑到随着商品房限购政策在各地的推行，投资投机型购房者即使能够得到银行信贷，也已无从在房地产市场上施展身手，因此目前的房贷收紧，其对象更多的只能是刚性购房需求。
我国的商业银行经过改革，已经在相当程度上确立了自主经营的方向，银行取消个人房贷优惠甚至直接取消房贷按揭业务，转而推进经营性贷款业务的开展，有其作为一个商业机构追逐更多利润的利益驱动，这是可以理解的。但从这个现象，我们也可看出房地产市场调控的艰难性，调控是为了让中低收入者买得起房，但他们现在面临的现实问题却是连他们十分需要的银行信贷的支持都可能失去，买房面临更大的困难。由此可见，目前的房地产调控政策还可以再精细些，需要有关部门认真研究市场的现实问题，分门别类，制定更为切实可行、更符合广大普通民众的调控政策，以满足合理的刚性购房需求，满足更多的居住型和改善型需求。
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编者按：近日有部分二线城市对个人按揭贷款停止发放，有消息称未来一线城市或停房贷。笔者今天想把这句话用到给“房奴”们放贷的银行身上，银行作为企业获取利润无可厚非。但银行作为国家机器，其社会责任感是否也应是考核标准？银行因逐利而停放房贷，让我们这样靠贷买房的老百姓情何以堪。那么无锡各大银行执行新政情况如何？今后无锡房价走势又将如何变化？搜房网全程关注。
无锡各大银行执行情况（4.13）
无锡两家银行停止发放个人房贷
虽然有消息称，近日有部分二线城市对个人按揭贷款停止发放，未来一线城市或停房贷。无锡大部分银行还是没有停止贷款，只有中国银行和浦发银行暂停贷款。中行相关人士对记者表示，该行部分网点目前主要将信贷额度提供给企业客户，因此在贷款审批上暂停了个人房贷业务。
还有5家银行仍然办理新房、二手房的贷款业务。工商银行、交通银行、建设银行、江苏银行、招商银行，这些银行对首套基准利率不打折。农业银行一家网点负责人也坦言，目前已经不做二手房贷款；而兴业银行客户经理表示，目前该行对首套房贷利率在央行基准上浮10%。
二手房
五家银行停办二手房贷款
“在浦发银行基本不做贷款业务，因为排队等额度紧”无锡一浦发银行零售部经理表示。无锡南京银行负责人表示：“在我行办理贷款审批比较严格，需要有担保人，二手房不办理贷款。”同时，农业银行、兴业银行不予办理二手房贷款业务。
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房贷“围城”一：外面的人想进去
首套房贷额度紧张 银行称先贷给自愿上浮利率者
广州市中山一路一家大型国有银行客户经理表示，3月份的额度早已用完，1月的客户贷款还没下来，每个月能放出来三四份就不错了。该客户经理说，目前首套房贷款额度非常紧张，很多客户都在排队等贷款，如果有客户自己愿意将贷款利率上浮10%的话，就会把他往前排，“银行毕竟还是讲利润的嘛”。
广州东风东路的一家股份制银行表示，就算贷款利率上浮10%也没有额度了。据了解，除少数几家银行表示能正常放贷外，多数银行都表示额度很紧，贷款轮候时间少则一个月，多则两三个月。 “一贷难求”局面短期内难以缓解。 >>>详细
房贷“围城”二：里面的人想出来
央行再次加息 房贷族不堪负重到处筹钱提前还贷
以贷款100万、20年期为例(等额本息的还款方式)，本次加息后贷款利率由6.6%增加到6.80%，月还款额为7633.40元，较本次加息前的7514.72元增加了约118元，而利息总额将由80.35万元增加到83.2万元。
“一个上午咨询电话就没停过，全都是加息后还贷额增加多少的问题”，满堂红广州营销总监 如昨日向本报记者透露，不少贷款购房的市民已经表现出强烈的提前还贷意愿，“四次加息以后，负担还是增加了不少的。”如说。 >>>详细 【相关阅读】
江苏无锡保障房50%因银行收紧房贷被迫放弃
据中央人民广播电台报道调查显示，无锡有50%的保障房被可以申购的家庭放弃，其中一半是因为银行缩紧商业贷款而没钱付款。 >>>详细
国内银行新年初即现停贷潮
“我上周去银行申请首套房个人住房按揭贷款，结果却被告知已经没有额度了，要等到别人存量到期的贷款归还后才能放贷给我。”陈先生很是不解，为何新年刚刚开始，银行额度就会如此紧张。
由于新年前两周信贷投放过猛，新增贷款数量陡增已引起监管层的高度关注，据知情人士透露，除再度上调存款准备金率以外，部分1月前两 贷过猛的银行已受到监管层的窗口指导要求，严控信贷增量。据悉，由于担心受到更严厉的监管，银行不得不考虑收紧接下来的放贷速度，甚至会暂停春节前的信贷投放。
房贷变相捆绑销售 要想利率低先要买保险
《每日经济新闻》记者调查发现中国建设银行燕郊支行在为客户办理房贷时，以“差别利率”的方式，变相捆绑销售保险类理财产品。记者随即就此展开调查。
今年3月2日，银监会发布《银监会有关负责人就个人住房贷款有关问题答记者问》，督促各银行业金融机构妥善解决房贷利率优惠纠纷，同时将严厉查处 “银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。”银监会有关人士还称，银行客户在必要时，可以采用法律武器。 >>>详细
结语：这一话题提出时就有人质疑，银行可能会停掉房贷业务吗？或许这一疑问本身就是个伪命题。但如果房贷变得无利可图，亦或是银行贷款额度收紧造成无限期地“暂时性”停贷，无疑会对靠贷款买房的人群造成巨大影响。我们是否有思考过，假如银行真的停贷了，我们该拿什么买房？ 【相关阅读】
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