[摘要] 银监会已推出应对房地产贷款风险防范的四大措施：对贷款成数有明确要求；要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地；要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制；要求新发贷款考虑借款人之前的还款记录。
来源：广州日报
银监会已推出应对房地产贷款风险防范的四大措施：对贷款成数有明确要求；要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地；要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制；要求新发贷款考虑借款人之前的还款记录。
昨日，针对有媒体称将减少房地产贷款的消息，银监会澄清称此前媒体报道有误。昨日记者致电银监会新闻办公室，对方对开发贷款问题不予评论。近期，银监会发布了《商业银行资本充足率管理办法》（征求意见稿），提高了相关开发贷款风险权重，引发业内对开发贷款风险忧虑。
监管部门开发贷款总体风险可控
据消息透露，上海银监局局长廖岷在《经济学人》举办的“2011年领军者峰会”上指出，要求对有土地闲置、捂盘惜售和投机行为的房地产开发商贷款进行限制，并非对所有房地产开发贷款进行限制。
廖岷称，近几年银监会对房地产贷款进行了多轮压力测试，现在房地产风险的广度和深度在进一步加强，但监管部门认为房地产贷款风险仍然可控。
此外，贷款期限错配问题也备受监管部门关注。廖岷指出，目前大部分银行信贷资产是中长期贷款，其中70%为固定资产贷款。以上海为例，目前中长期贷款月度增长率远高于其他期限贷款增长率。
廖岷还指出，巴塞尔Ⅲ的实施将在更严格的指标监管与日常监管两方面加大对中国银行业金融机构的影响。中国银行业的监管标准一直坚持以国际监管标准为参照系，并密切结合我国银行业的实际情况而制定。
银监会新规 提高地产贷款资本风险权重
银监会近期出台了有关《商业银行资本充足率管理办法》（征求意见稿）（下简称《管理办法》），其中将B-及以下评级资产风险权重将提升至150%，商业银行贷款期为4个月以上期限贷款风险权重提高。对国有企业领域内的政府投资贷款风险权，以及对风险评级低于A-地区的非公部门政府投资债权风险权重提高到100%。
虽然当前资产风险权重对银行业实质影响尚未显露，但房地产贷款资产风险权重备受关注。
对此，申银万国的研究团队测算，如果按照银监会新规，商业银行资本充足率将有17个基点到192个基点的下降。随着《管理办法》的推行，按照监管部门新规的测算方式，2012年上市银行资本缺口约为4000亿元左右。
根据银行间资产、房地产开发贷款风险权重上调，非按揭类个人贷款风险权重和小企业贷款风险权重下调的假设下，申银万国测算，对宁波银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行的资本充足率影响在1%以上。
房企通过其他渠道找钱
实际上，今年6月以来，各地房企早已开始通过各种渠道融资，减少对银行融资的依赖。截至昨日，雅居乐等11家房企在半个月内，通过银行借贷、发行票据以及信托等各种方式找钱，发债规模已达424.4亿元。
6月21日，万科公告称，为满足公司北京金域华府项目开发的需要，旗下子公司向金融机构融资人民币10亿元。
银监会首次公开表示要求银行减少房地产贷款
（来源：新京报 作者：赵谨）监管部门首次公开表示要减少房地产贷款；开发商转向信托融资，5月募集规模创新高
本报讯(记者赵谨)昨天，上海银监局局长廖岷在沪出席“2011领军者系列峰会”时表示，银监会已要求银行采取减少对房地产开发商的贷款等四项措施来防范房地产贷款风险。据悉，这也是监管部门首次公开表示要减少房地产贷款。
四项措施防范风险
为了应对这个风险，银监会要求银行对房地产贷款的申请做到严格的尽职调查，对房地产贷款风险防范采取四个措施：对贷款成数有明确要求，要求银行使用在建工程作为抵押而不是土地，减少银行对房地产开发商的贷款，以及贷款一定要达到现金流全覆盖。
根据央行数据显示，去年新增的7.95万亿贷款中近25%流入了房地产领域。为了对房地产行业降温，政府已采取了上调首付比例和抵押贷款利率、限购等行政措施以及对开发商拿地制定更严格的规定。近几年银监会也对房地产贷款进行了多轮压力测试，以评估房价大跌下对银行资产质量的影响。
在此宏观调控背景下，今年5月底甚至有消息称，“央行牵头开会通知各大国有银行，全面停止对房地产开发商贷款，何时放开等待通知。”随后此消息遭到了各大银行的否认。一工行地方分行内部人士表示，银行口径上没公开表态叫停，但实际上好几家银行都已经暂停审批开发贷，跟停了没什么区别。而中国房地产经理人联盟秘书长陈云峰也曾向记者透露，开发商已经很难从银行获得贷款了。
房产商转向信托融资
虽然开发贷款并没有全面喊停，但实际上从去年下半年开始，银行已经在大规模压缩开发贷款。商业房产开发贷更是一贷难求，大部分中小房地产开发商都不能从银行融到资金，只能转向信托求救。据用益信托工作室不完全统计，今年前5个月集合信托产品投向房地产行业的资金规模达人民币1168亿元，占信托资金总量的45%。5月份单月投向房地产领域的规模达到256亿元，刷新单月规模纪录。
但是，投资者对房地产信托的态度更加谨慎，房地产信托成立的速度已然放缓。与4月份相比，房地产信托成立数量锐减26%。同时，由于风险评级较高，银行方面也开始出现收紧房地产信托推介的现象。
6月初，多家媒体报道了银监会要求10家信托公司暂停房地产信托业务的消息。据了解，银监会并没有全面停止房地产信托业务，但要求控制房地产信托业务发展节奏和规模。
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