[摘要] 尽管当下贷款利率比较低,表面看似无利可图的房贷业务仍然成为各家银行竞相争夺的“蛋糕”,而在这种“鹬蚌相争”的时候,老百姓完全可以从中得利。太平洋房屋置业顾问王俭提醒购房者,找到适合自己的房贷产品和技巧,可以省下不少银子。
尽管当下贷款利率比较低,表面看似无利可图的房贷业务仍然成为各家银行竞相争夺的“蛋糕”,而在这种“鹬蚌相争”的时候,老百姓完全可以从中得利。太平洋房屋置业顾问王俭提醒购房者,找到适合自己的房贷产品和技巧,可以省下不少银子。
技巧一:二套房贷用公积金划算
如果套住房是选择商业贷款的,无需考虑是否还清就可以再次申请第二套住房贷款。因为公积金贷款目前还不适用商业银行第二套住房贷款的标准,同时公积金利率的优势也很突出。例如同样是一套贷款50万元,贷款期限为20年的房子,选择公积金等额本息法的贷款方式,需要偿还218982.6元的利息。如果选择商业贷款等额本息法的贷款方式,需要偿还396808.45元的利息,利息款几乎相差一倍。因此从节省成本的角度考虑选择公积金贷款更合适。
技巧二:按月调息
2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
技巧三:提前还贷缩短期限
理财人士表示,提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已 过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。
技巧四:公积金转账还贷
在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,程度地降低每月公积金的还款额;程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。
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