[摘要] 昨日，十一届全国人大五次会议举行记者会。中国人民银行行长周小川、副行长胡晓炼、副行长刘士余、副行长兼国家外汇管理局局长易纲就“货币政策及金融改革”回答中外记者的提问。
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首套普通房购买者、有信誉开发企业获贷款力挺鼓励商业银行自主决定给首套房购买者优惠利率
昨日，十一届人大五次会议举行记者会。中国人民银行行长周小川、副行长胡晓炼、副行长刘士余、副行长兼国家外汇管理局局长易纲就“货币政策及金融改革”回答中外记者的提问。
1谈存款准备金率
调整不表明货币政策松紧
周小川回答个问题时表示，一般来说存款准备金率的上调或者下调，主要是调节市场上的流动性。近年来，存款准备金率工具的使用主要和外汇储备增加或减少所产生的对冲要求有关，因此绝大多数情况下，存款准备金率的调整并不是表明货币政策是松或者是紧。存款准备金率如果下调释放出资金，它是广泛地分布在国民经济的各个方向。“比如像您所说的是为了增强股市的信
心或者是不是主要会流向房地产行业，情况应该不是这样的。”周小川对记者说。
继续下调空间理论上非常大
继续下调存款准备金率的空间从理论上讲，可以非常大。周小川谈及这方面问题时说：“现在是20%出头，但我们也有过比较低的时候，上世纪九十年代末期，存款准备金率只有6%。从国际上看，其他一些国家的存款准备金率还有过更低的水平，因此空间很大。”
但与此同时，要看存款准备金工具的必要性，也就是要看市场流动性究竟是多还是少，不能因为有空间，就可以随意地上调或者下调，还是要针对具体的流动性状况。
2谈居民存款利率
中国不存在长期负利率
当记者问及居民储蓄及利率的问题时，周小川说，不能说中国是长期负利率，如果观察十年或者二十年，存款利率总体来讲还是正的。阶段性负利率，主要是看谁变化得快，2010年下半年以来，CPI上涨是比较快的，在价格上涨比较快的情况下，一年期存款基准利率可能就跟不上CPI的增长，形成一段时间的负利率。定期存款已计入复利
至于说复利问题，我们很多金融产品都实行复利，这是个很简单的问题。但是中国居民由于长期以来，过去习惯于有一些定期存款产品，银行给客户直接把复利考虑到里头，形成了习惯，所以看起来商业银行提供的两年期、三年期或者五年期的定期存款利率好像是不计复利，但实际上是把复利已经算到里面了。另外，现在由于产品越来越多了，实际上使用复利的产品是很多的。
要考虑建立存款保险制度
胡晓炼回答利率市场化方面问题时表示，在今后特别是在“十二五”规划的过程中，利率市场化的进程一定会继续向前。但是在推进利率市场化的过程中也要考虑一些条件，比如说金融机构的公司治理、自我约束、财务的硬约束能力都满足后，才能在利率市场化之后保持一个公平的竞争环境。再比如，利率市场化之后一些竞争中发生的问题，特别是竞争中可能会有失败者，那个时候我们将如何对存款人进行保护。“因此，我们需要相应的配套的制度性安排，要考虑存款保险制度的建立，这也是一个比较重要的条件。”
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3谈外汇储备
中国在欧洲投资实现保值增值
在解答欧债危机对中国的外汇储备投资影响时，易纲说，中国的投资一直坚持多元化的货币和资产配置，自欧债危机以来都做到了保值增值。今后我们对欧洲还是抱有信心的，中国的外汇储备是一个长期的、负责的投资者，我们相信欧洲有能力通过自己的资源，同时加上国际社会也给予一定的帮助，最终克服欧债危机，中国将来也会一直是欧洲和欧洲市场的投资者。当然，我们需要坚持安全性、流动性和性的外汇储备经营原则。
4谈房贷政策
全面严格落实差别化房贷政策
谈及银行信贷政策对楼市的影响问题，刘士余表示，去年以来，国务院确定的关于房地产调控的各项方针政策，其中一项重要的措施就是实施更加严格的差别化住房信贷政策。对今年房地产金融业务有这样几个共识，，全面落实差别化的住房信贷政策。但是，在信贷实行总量管理的前提下，各家银行对个人居民首套自住普通商品住宅的贷款必须予以保证，符合条件的借款人购买首套普通商品住宅，银行要给予贷款。第二，信贷资金要支持普通商品住宅的建设或开发，特别是对资质良好、市场有信誉的开发企业开发的普通商品住宅要给予大力支持。第三，要积极地按照市场化、财务可持续的原则，支持政府主导的公租房为主体的保障房建设。第四，要切实防范风险。现在市场上出现的少数开发商搞的一成首付等，商业银行不能参与，要严格落实差别化的住房信贷政策。
鼓励商业银行自主决定优惠利率
不过，央行鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。此外，要推动房地产市场的创新，包括银行住房抵押贷款的资产证券化，或者说大型商业楼宇的REITs信托房地产、信托投资基金，这些创新完全符合市场化的原则，我们要给予鼓励。
5谈货币政策
定位稳健应对全球经济不确定性
有记者提问，今年稳健货币政策面临的国际和国内两方面的不确定性在哪里？周小川表示，“为了应对通胀压力，我们决定采用稳健的货币政策，应该说这是和应对全球金融危机以及复苏过程中出现的问题密切相连的。当前的国际经济形势，一个的不确定性还是经济复苏的进程问题，特别是由于欧洲主权债务危机所引起的有关欧洲经济和金融市场的情况。我们需要密切地观察和分析。此外，其他主要发达国家的经济走势也是一个重要因素。”
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近期无计划发行千元大钞
关于是不是要发行大面额现钞的问题，胡晓炼回答记者说，我们在决定是否发行大额现钞的时候，需要把利和弊统筹起来考虑。至于大家说的交易便利性问题，现在的电子支付制度，像信用卡、银行卡这些已经在很大程度上能够解决现钞的携带问题和大额交易的便利性问题。所以，到目前为止，还没有计划在近期就发行五百或者一千元大额钞票的计划。
人民币汇率继续双向浮动
就人民币汇率问题，易纲表示，自去年第四季度以来，已经形成了比较持续的对人民币汇率的双向预期和双向波动。这种预期的双向波动持续的时间较长，范围浮动得也比较灵活，这是一个新的现象。这个现象在今年的头两个月一直还在持续着。所以，我们要不断地完善人民币汇率的形成机制，增强人民币汇率双向浮动的弹性，无论从国际收支平衡看，还是从市场的预期看，现在的条件是日臻成熟的。当然，至于说什么是市场的均衡汇率，谁也说不准，那要由市场的供求来决定。
6谈近期敏感话题
“银行暴利”说法有些过分
关于“银行暴利”说法，周小川表示，用“暴利”这个词恐怕有些过分了。他表示，银行业系统今年恐怕还面临着资本金不足的问题，但是相对于其他行业，去年银行业的利润状况确实是不错的。“对银行业的利润，大家要注意观察，可能有多种因素，其中有一种因素是存在很大的周期性。西方金融危机出现以来，有很多银行由于自身的问题，特别是资本不足的问题，导致他们现在不怎么活跃，也不怎么支持实体经济的发展。这种状况也表明，过去有些看着盈利很好的银行现在怎么情况这么糟糕呢，这和经济周期的关系比较大。从亚洲金融风暴到现在，我国存贷款基准利率的利差大致在3%左右，其中在亚洲金融风暴期间高一些，大约是3.6%左右。但是，亚洲金融风暴期间以及危机恢复期间，银行是全面亏损，而且亏损留下的窟窿，之后好多年都没有完全补上。可是那个时候的利差比较高，而现在的利差则有所收窄。所以，高利润是否完全是利差的原因，还需要进一步分析。”
高度重视及防范客户资料泄密
对于公众关心的银行客户个人资料泄密问题，刘士余说，前一阶段，的确网上有风传，说我们某家大的银行甚至几家银行泄露了上百万客户的信息，后经查实，没有这回事。但是，银行在客户信息保密、隐私保密方面，确实有很多方面需要改进，银行的客户资料外泄以前也曾发生过，这在国际国内都不奇怪。但是监管当局包括央行在内，要高度重视这件事情，要切实加强各家银行计算机系统特别是客户信息系统，保护客户隐私的工作要落到实处，这是一个非常重要的内容。
（本报综合人民网文字实录）
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