[摘要] 24日，央行取消贷款利率下限进入第五天，商业银行贷款利率仍按兵不动，各家网站公布的仍是央行于2012年7月6日规定的基准利率。南京师范大学商学院金融系主任陶士贵认为，目前资金的可得性是第一位的，资金短缺，贷款利率自然上行，取消贷款利率下限适应了市场趋势的变化。
中国江苏网7月25日讯 24日，央行取消贷款利率下限进入第五天，商业银行贷款利率仍按兵不动，各家网站公布的仍是央行于2012年7月6日规定的基准利率。数据显示，截至3月末，仅有11%的贷款采取了利率下浮。“当前贷款还是稀缺资源，很多中小企业只要能拿到贷款，不在乎利率高一点。”张家港农商行小额贷款中心副总经理白峰说。
息差，是银行利润的主要来源。部分上市银行今年一季度报显示，招商银行净利息收入同比增长6.94%，在营业收入中占比为74.7%；光大银行净利息收入同比增长7.17%，在营业收入中占比为77.71%；中信银行净利息收入同比增长8.75%，尽管息差同比略有下降，但仍然在2.65%。尽管上市银行的净利润增速下降，个别银行甚至达到个位数，但相比于实体经济取得的利润仍然偏高。
南京师范大学商学院金融系主任陶士贵认为，目前资金的可得性是位的，资金短缺，贷款利率自然上行，取消贷款利率下限适应了市场趋势的变化。“短期来说，银行仍具有较大的定价权，此举对其并没有什么影响。从长期来看，利率市场化、汇率市场化、人民币国际化以及存款保险制度等列入了‘十二五’规划，这对银行心理预期影响比较大。”
习惯了利差保护、躺着赚钱，存款利率市场化自然成为国内银行最担心的事。记者近日参加了一个省级层面的金融机构内部形势分析会，一位股份制银行南京分行行长直言，利率市场化进程加快对中小银行来说，带来的不仅是利差缩小，而是下一步靠什么产品生存的问题。同时市场会两极分化，国有大中型企业信贷资金增多，而银行与大企业打交道，需要存款利率上浮、贷款利率下浮。中小银行只能转向中小企业，继而推高中小企业融资成本，带来的是银行风险压力加大。
某性股份制银行公司银行部总经理助理陈明（化名）说，银行同质化竞争严重，中小银行开发新产品的难度加大，而一旦被其他银行甚至国有大银行跟风仿效，将导致该银行竞争力下降。但也有分析认为，股份制银行、城商行经营灵活，且中间业务收入占比较高、发展较快，因此此次改革对其影响相对较小。
截至目前，大多数银行已将存款利率上浮10%。一方面，银行对存款利率市场化的担忧不减，另一方面实际已通过揽储“利器”理财产品实现了存款利率的市场化。6月份爆发的银行“钱荒”让人记忆犹新。普益财富7月11日发布的银行理财市场月度报告显示，中外银行发行的理财产品平均预期率均环比上升。其中，股份制银行、国有银行产品平均预期率分别为4.84%和4.60%，城商行、农商行以及农信社产品平均预期率环比上升幅度略低，外资行业平均预期率为5.12%，环比仅上升0.13个百分点。
未来的利率市场化，将考验银行的创新能力、风险控制以及服务能力。在此次央行放宽贷款利率管制的规定中，对农村信用社贷款利率不再设立上限。分析认为，这一做法是在鼓励农村信用社通过高覆盖高风险，加大对三农、小微企业的金融支持力度。射阳农商行副行长单体选介绍说，该行已推出面向个体工商户的“微贷工厂”，无需抵押，年息13%，还计划与南京银行合作推出消费贷款，同样无抵押无担保，年息为15%。
中国国际经济交流中心研究员张永军认为，利率市场化以后，不同的金融机构提供差异化服务的空间更大，需要大力发展中小金融机构，同时加强金融监管以及金融领域的配套改革。
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