[摘要] 易居中国与中信银行12日联手推出“乐居贷”，房主用无贷房产抵押，最高可获房屋评估值90%的综合授信，用于大宗生活消费，如置业、装修、家居、购车、教育、旅游。
易居中国与中信银行12日联手推出“乐居贷”，房主用无贷房产抵押，可获房屋评估值90%的综合授信，用于大宗生活消费，如置业、装修、家居、购车、教育、旅游。
大多数人购房时，经常面临首付不足的情况。“乐居贷”解决的正是首付难题。房主将房屋抵押向银行申请综合授信，银行出具评估值，给出达70%的基础额度。另外，视房主情况可追加20%附加贷款额度。同时，房主将获信用卡和借记卡各一张，信用卡内贷款额度为专项额度，10万元、50万元，可在合作楼盘付首付；其余贷款额度存入借记卡，不能用来刷卡购房，贷款期限长达30年。如果房主房屋评估值为400万元，其中50万元属专项额度，可用于再购房首付，其余350万元不能用来购房。这种贷款利息不低，专项额度贷款按央行规定的基准利率上浮20%计算，首付外的按揭贷款则按正常房贷利率执行。
按照监管规则，住房抵押贷款不能用来购房，“乐居贷”为何允许购房？抵押消费贷款，曾是一度流行的曲线融资购房途径。2010年10月，监管部门出台政策，要求住房抵押后的消费贷款，只能用于装修、家居、购车等消费，不能用于购房。不过，上有政策下有对策。近两年，部分商业银行通过发卡等形式，规避政策监管。一位不愿具名的银行客户经理称，不管房屋贷款是否还清，向银行作抵押后，银行会发一张不能取现、只能用于指定用途的银行卡，卡内资金不能拿来购房。一般来说，消费者购房时资金会进入开发商受监管账户，消费者持这张银行卡购房，显然行不通。但在实际操作中，由于物业账户并未被监管，这张银行卡会通过缴物业费的形式，向开发商付款，从而购房置业。
易居中国与中信银行联手推出“乐居贷”，通过专项额度设置，将处于地下的住房抵押贷款曲线再购房，摆到台面上。“乐居贷”将以上海为试点，并于12月1日起在北京、广州、武汉等22个大中城市全面首发试运营。至于省内是否有城市将推“乐居贷”，监管部门是否认可这种贷款，目前不得而知。
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