[摘要] 【编者按】继提出要满足首套房贷需求的要求后，央行信贷部门又于上周五约谈了北京几家大型房屋中介机构，摸底二手房住宅情况，这是记者10日独家了解到的。
继提出要满足首套房贷需求的要求后，央行信贷部门又于上周五约谈了北京几家大型房屋中介机构，摸底二手房住宅情况，这是记者10日了解到的。
5月中旬，央行提出，要求商业银行要保障首套房的贷款需求。6月6日，银监会副主席王兆星也表态要大力支持首套房贷款需求。
10日，央行内部一位不愿具名的人士向本报记者透露，上周五，央行信贷部门及北京市住建委相关负责人，约谈了我爱我家、链家、中原地产、麦田地产四家大型房产中介机构。
“问了市场情况、成交量、价格之类的。”参会的某中介机构负责人称，央行还重点了解了贷款的一些情况。
根据参会中介向本报记者提供的汇报材料，二手住宅的商贷比例和全款比例近期均呈下降状态。商贷成交占比自2013年12月起开始出现持续下降趋势，至今年5月，商贷成交占比降至33.2%，为近10个月以来。
在商贷中，5月份二套房贷款比例29.59%。预计全市二套房比例在10%左右。该中介5月平均利率上涨至6.3%，平均折扣率为96折。
这位不愿具名的央行工作人员称，央行此举主要是为了了解二手房住宅市场的房贷情况，有利于把控银行的信贷风险。
目前，北京二手住宅首套房贷银行利率以基准或上浮5%为主，个别银行针对合作中介及资质较好的申请人有9折利率优惠。
今天上午，农业银行、北京银行等多家银行工作人员称，暂不知道此事，银行目前的房贷情况暂时未有变动。
央行北京分行的相关负责人称，此次摸底属于调研。在目前二手房市场波动的情况下，此类普通类调研不挂出央行旗号，是不想引起市场波动。
今年前5个月
商贷利率走势
时间 二套 首套 首套房商业贷款平均利率 折扣率
2014年1月 18.02% 81.98% 5.94% 90.6%
2014年2月 18.50% 81.50% 5.99% 91.4%
2014年3月 22.46% 77.54% 6.11% 93.3%
2014年4月 21.26% 78.74% 6.19% 94.5%
2014年5月 29.59% 70.41% 6.29% 96.0%
北京市住建委数据显示，6月周，北京市二手住宅成交1077套，环比大幅下降42.7%。
链家地产市场研究部首席分析师张旭认为，“今年以来刚需集中的近郊区占比持续下降，信贷政策的持续收紧使部分资金承受能力有限的刚需购房者被迫挤出市场，自住型商品房入市也在分流了一部分需求的同时造成了大量刚需的观望。”
他还表示，现在北京市已有个别银行放开首套房贷利率9折优惠，个人购房信贷的政策未来可能会宽松。
【效果显现】央行喊话半月：首套房贷利率上升排队审批加快
时隔半个多月后，央行的“窗口指导”并未使商业银行房贷收紧的局面得到明显缓解，而个别银行房贷利率甚至还出现一定程度的上升。
从深圳多家银行获悉，相比今年4月份和央行5月12日“喊话”之前，目前银行的首套房贷审批已大大提速。然而，与此同时，贷款利率却也有所上升，在基准利率基础上上浮10%已是普遍现象，并且还有部分银行在5月1日将首套房贷利率从基准提高至上浮5%~10%，目前也并无下调之意。
与之前相比，商业银行在首套房贷投放额度上虽然有所增加，但业内人士认为，受制于信贷额度，此类贷款配置不会发生明显变化，整个上半年都将维持偏紧的局面。
“总体来看，各家银行对首套房贷还是支持的，信贷资源也会有所调整，但央行‘喊话’前后并没有出现显著变化。”一位股份制银行深圳分行高层对记者说。
而有银行人士认为，银行在房贷投放上也将是审慎增加。
【潜规则揭秘】个人房贷为啥又贵又难贷 揭秘银行三种对应逻辑
从去年底至今这段时间里有过买房办按揭贷款经历的人，很可能有这样的困惑：个人征信记录良好，也有稳定的收入和税单，且工资流水清晰，可是银行房贷却很难申请下来；好不容易申请到，首套房贷利率都上浮了5%~10%，相比几年前朋友购房贷款能打八九折，想想心里不是滋味。
这样的情况看来已不少见，以至于央行在近期的住房金融服务专题座谈会上对银行下要求：控制个人房贷的压单，接单、审批后就要尽快放款。会上有两家股份制银行也承认，首套房贷利率上浮了8%左右。
个人房贷为啥又贵又难贷？上网搜索，发现几乎所有论点都将银行行为全盘归咎于“房价将下跌”。这一逻辑本身没错，房价有越来越大的下跌可能性，意味着贷款的“抵押物”有价值缩水的可能性。亦即贷款风险上升，贷款定价自然要重估。可是，这一逻辑未免简单化。房价预期在多大程度上影响着各银行的决策？除此以外，在银行的计划财务(下称“计财”)考量里，难道就没有别的影响因素了吗？
对于央行苦口婆心将个人住房贷款解读为“有经济增长稳定功能”，并要求优先确保住房消费贷款的资源配置，银行将作何反应？当前各银行的额度情况又有哪些复杂性？换句话说，你的房贷接下去能宽松起来吗？
本期“愉见财经”揭秘银行“放房贷”这一看似简单的业务背后的一把把小算盘：一个房贷，对于银行来讲，有三套逻辑。
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