[摘要] 5月12日，央行“喊话”力挺居民首套房信贷需求，如今一个月过去了，各家商业银行首套房贷政策是否有变化？
5月12日，央行“喊话”力挺居民首套房信贷需求，如今一个月过去了，各家商业银行首套房贷政策是否有变化？
《经济参考报(微博)》今日刊文称，从多家银行来看，目前，对于按揭贷款的政策并无明显松动。同时，在首套房贷款利率方面，几乎没有打折优惠的情况，且大多数银行执行基准利率，还有部分银行利率上浮。
文章称，尽管监管层给出了政策导向，但商业银行出于自身业务布局以及信贷资源分配的考虑，对按揭贷款并没有出台新的“宽松”政策。
财经（微博)日报本月初也曾报道说，央行的“窗口指导”并未使商业银行房贷收紧的局面得到明显缓解，而个别银行房贷利率甚至还出现一定程度的上升。
业内人士认为，受制于信贷额度，此类贷款配置不会发生明显变化，下半年按揭贷款额度恐会更紧张，未来楼市可能出台围绕“首套刚需”进行信贷松绑的微刺激。
首套房贷利率不降反升
5月12日，中国人民银行召开住房金融服务专题座谈会，并提出银行要合理配置信贷资源、优先满足首次购买自住商品房的贷款需求、合理定价并及时发放符合条件的个人房贷等5项意见。业内随即将其解读为，“央五条”释放出了维稳房地产市场的信号。
不过，央行的喊话未能撼动房贷利率。“窗口指导”维稳楼市之后，各地首套房贷利率不但没有下降，反而出现上升的状况。
根据“融360金融搜索平台”的数据统计，工、农、中、建、交五大国有行的首套房贷利率多执行基准利率或上浮5%，二套房上浮10%；其他股份制银行、城商行等首套房利率大多上浮10%，二套房利率上浮幅度基本在10%到25%之间。
早前融360公布的《中国房贷市场月度分析报告5月报》显示，商业银行执行央行的指导性意见时并不坚决，虽然停贷银行逐渐减少，审批速度和放款速度有所提升，但对于房贷利率并未采取下调等实质性举动，商业贷款的优惠利率仍在逐渐减少，利率不降反升的趋势仍在继续，首套房利率水平依然处于高位。
央行“喊话”力挺首套房贷，为什么各银行至今没有出台新的“宽松”政策？
接受《经济参考报》记者采访的业内分析人士认为，出现这种情况依然是信贷额度和资源有限，房贷业务已不“吃香”，即便是利率不打折的按揭贷款，利润也不高。
有银行业内人士测算，从目前银行吸储的资金成本来看，房贷基准利率为6.55%，而银行五年期存款利率绝大多数已“一浮到顶”至5.225%，这意味着，存贷差仅为1.325%，远低于银行综合净息差。如果房贷利率再打折，那么存贷差将跌破1%，银行的各种人工成本、时间、资金成本投入相对更多，出于自身业务布局以及信贷资源分配的考虑，银行不会出现大面积房贷利率打折的情况，甚至维持基准利率都会越来越少。
下半年房贷资金仍紧张楼市或迎微刺激
国家统计局18日公布的5月份70个大中城市房价数据显示，70个大中城市，5月的房价有半数出现环比下降，环比平均跌幅为0.16%，这是自2012年6月份以来首次由涨转跌。
在楼市低迷重压之下，地方政府“救市”之声此起彼伏。中原地产首席市场分析师张大伟指出，本轮市场转冷更多是由于部分城市前期供应量过大、房价过快上涨等市场本身风险因素积累，以及前期成交集中释放带来的需求断档。因此，目前即便各地政府普遍“救市”，效果也十分有限，最为关键的还是看信贷政策能否放松。
央行“喊话”之后，各家银行在贷款审批、放款速度上都有所加快，但从目前的情况来看，不少地区的住房按揭贷款的紧张情况未见缓解，利率上浮、排队等“贷”等现状仍在，房贷资金仍然难言宽松。
“各家银行对首套房贷都是支持的，央行‘喊话’之后，在房贷资源分配上也会有所侧重，但受制于资金面，上半年房贷额度紧张的局面不会改变，下半年也要看楼市发展和资金面情况。”某股份行深圳分行高层说。
而一位股份制银行内部人士判断，“下半年，按揭贷款的额度应该会更紧张。”他表示，目前各种线上线下理财产品热销，银行获得的存款成本上升，居民储蓄“搬家”，比如购买一些互联网货币基金产品，实际上，最终这些资金又会以‘协议存款’的方式回流到银行体系内，银行需要付出远比活期利率和定期存款利率高的利息。银行现在的储蓄成本很高，理财产品多在5%左右甚至更高，如果对房贷投入过多资源的确是不划算的买卖，但是基于政策导向，大部分银行肯定还是会对房贷保持一定量的投放。”
《财经日报》昨日报道称，不少专家预期，未来可能出台围绕“首套刚需”进行信贷松绑的微刺激，但大幅放松可能性不大。
中原地产首席市场分析师张大伟表示，通过业内了解，预计后续可能会出台一些针对首套房房贷的“定向松绑”。“这个时间点不会太早，可能会在三季度的中后期。”他说，新一轮调控不可能再现大规模流动性释放，而是依靠微刺激，定向、局部放松。
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